Umowa pożyczki pieniężnej

Co to jest umowa pożyczki pieniężnej?

Umowa pożyczki pieniężnej to dokument, w ramach którego pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo kwotę pożyczki wraz z odsetkami. Pożyczka może dotyczyć zarówno sfery życia prywatnego (np. umowa ze znajomym bądź członkami rodziny), jak również sfery zawodowej (np. umowa z kontrahentem, inną spółką lub innym przedsiębiorcą).

Niniejsza umowa pożyczki pieniężnej nie ma zastosowania w razie pożyczki bankowej - kredytu bankowego.

Jakie istnieją rodzaje umowy pożyczki?

Wyróżnia się następujące rodzaje umowy pożyczki:

• umowa pożyczki pieniężnej - mająca za przedmiot pożyczkę pieniędzy (niniejszy dokument);
• umowa pożyczki przedmiotów - mająca za przedmiot pożyczkę określonych rzeczy np. rower, laptop itd.

Umowę pożyczki należy odróżnić od umowy darowizny:

• umowa pożyczki pieniężnej polega na tym, że pożyczkobiorca zobowiązuje się oddać pożyczkodawcy pożyczoną kwotę pieniędzy w czasie określonym w umowie;
• umowa darowizny pieniędzy polega na tym, że darczyńca przekazuje obdarowanemu kwotę pieniędzy, nie oczekując w zamian jej zwrotu.

Czy spisanie umowy jest obowiązkowe?

Nie. Spisanie umowy pożyczki pieniężnej, która nie przekracza sumy 1000 zł nie jest obowiązkowe - strony mogą umówić się w zakresie pożyczki pienieżnej w dowolnej formie. Pisemna umowa potwierdza wzajemne zobowiązania stron i może być pomocna w razie potencjalnego sporu. Może również stanowić dowód przed sądem, w razie naruszenia interesów strony.

W razie pożyczki, przekraczającej kwotę 1000 zł, strony mają obowiązek spisać umowę pożyczki.

Co to są odsetki?

Odsetki to rekompensata dla pożyczkodawcy za udzielenie pożyczki pieniężnej. Odsetki nie mogą być wyższe niż 18,5%, czyli ustawowe odsetki maksymalne.

Jeśli umowa pożyczki pieniężnej przewiduje wyższe odsetki, niż 18,5 % w skali roku, odsetki ulegną obniżeniu do wysokości odsetek maksymalnych, czyli 18,5 %.

Odsetki maksymalne to dwukrotność ustawowych odsetek kapitałowych, stanowiących sumę: stopy referencyjnej NBP - która na dzień 28.02.2025 r. wynosi: 5,75 % oraz 3,5 %.

Jak można zabezpieczyć spłatę pożyczki?

Wyróżnia się następujące sposoby zabezpieczenia spłaty pożyczki:

• hipoteka - polega na tym, że gdy pożyczka przestaje być spłacana, komornik może sprzedać obciążone mieszkanie. Pożyczka (dług) jest wpisany do księgi wieczystej, w której figurują informacje na temat nieruchomości;
• zastaw - polega na tym, że pożyczkobiorca odda w przechowanie pewną rzecz, która należy do niego, a w razie braku spłaty pożyczki, pożyczkodawca stanie się właścicielem rzeczy i będzie mógł sprzedać rzecz, aby ją spieniężyć i uzyskać zwrot kwoty pożyczki np. oddanie w zastaw samochodu pożyczkobiorcy;
• poręczenie bankowe - polega na tym, że w razie niespłacania pożyczki przez pożyczkobiorcę to podmiot trzeci (bank) będzie musiał spłacić pożyczkę, do wysokości poręczonej kwoty;
• weksel - polega na tym, że gdy pożyczka przestaje być spłacana, pożyczkodawca może sprzedać weksel i w ten sposób odzyskać kwotę pożyczki;
• przewłaszczenie na zabezpieczenie - polega na tym, że rzecz ruchoma zostaje we władaniu pożyczkobiorcy. W razie zaprzestania spłacania pożyczki, rzecz oddana w przewłaszczenie stanie się własnością pożyczkodawcy.

Zabezpieczenie wykonania umowy jest całkowicie dobrowolne - strony mogą również postanowić, że nie ustanawiają żadnego zabezpieczenia.

Kto może sporządzić umowę?

Umowa pożyczki pieniężnej jest zawierana pomiędzy pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą, którymi mogą być:

• osoby fizyczne (prywatne);
• podmioty zorganizowane (np. przedsiębiorca indywidualny, spółka handlowa, stowarzyszenie, fundacja, instytucja publiczna itd.).

W imieniu spółki handlowej umowę pożyczki powinny zawrzeć osoby, wymienione w rejestrze KRS, jako osoby reprezentujące daną spółkę. Zwykle spółkę handlową reprezentują 2 osoby łącznie.

Co należy zrobić po sporządzeniu umowy?

Umowę pożyczki pieniężnej należy podpisać odręcznie albo elektronicznie. Każda ze stron powinna zachować 1 egzemplarz podpisanej umowy we własnej dokumentacji.

Czy konieczne jest sporządzenie umowy przez notariusza?

Nie. Nie ma obowiązku sporządzenia umowy pożyczki pieniężnej w konkretnej formie. Oznacza to, że forma aktu notarialnego nie jest wymagana dla ważności umowy.

Jakie koszty wiążą się z finalizacją umowy?

Brak kosztów finalizacji umowy pożyczki. Nie wymaga się formy notarialnej - brak kosztów taksy notarialnej. Brak również opłat rejestracyjnych.

Co powinna zawierać umowa pożyczki?

Umowa pożyczki pieniężnej powinna zawierać:

• oznaczenie stron umowy;
• określenie sumy pożyczki;
• określenie harmonogramu zwrotu pożyczki;
• wskazanie wysokości i warunków płatności odsetek;
• podpisy stron.
  
  

Ponadto, umowa pożyczki pieniężnej może zawierać następujące postanowienia zabezpieczające umowę:

• zabezpieczenie pożyczki hipoteką (gdy pożyczka przestaje być spłacana, komornik może sprzedać mieszkanie obciążone hipoteką przez pożyczkobiorcę);
• zabezpieczenie pożyczki zastawem (rzecz zastawiana jest wydana pożyczkodawcy, który zwróci ją pożyczkobiorcy w razie spłaty pożyczki);
• zabezpieczenie pożyczki poręczeniem bankowym (gdy pożyczka przestaje być spłacana, bank zostanie wezwany do jej spłacenia);
• zabezpieczenie pożyczki wekslem (gdy pożyczka przestaje być spłacana, pożyczkodawca może sprzedać weksel i w ten sposób odzyskać kwotę pożyczki);
• zabezpieczenie pożyczki w ramach przewłaszczenia na zabezpieczenie (rzecz przewłaszczana zostaje we władaniu pożyczkobiorcy, który będzie musiał wydać rzecz pożyczkodawcy, jeśli przestanie spłacać pożyczkę).

Jakie przepisy mają zastosowanie do umowy?

Umowa pożyczki jest uregulowana w art. 720 i nast. ustawy Kodeks Cywilny.

Wysokość odsetek maksymalnych wynika z art. 359 par. 2[1] i nast. ustawy Kodeks Cywilny.

Do umowy pożyczki zastosowanie znajdują również przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Jak edytować wzór?

Wypełnij formularz. Dokument jest redagowany na Twoich oczach w miarę podawania odpowiedzi.

Po zakończeniu, otrzymujesz go w formacie Word i PDF. Możesz go edytować i wykorzystać ponownie.